貸 款 人 比 較 不 同 按 揭 計 劃 時 ， 首 先 要 留 意 『 實 際 按 息 』 。 由 於 「 P 減 按 揭 計 劃 」 有 兩 個 變 數 ， 分 別 是 P 和 之 後 的 折 扣 部 份 。 現 時 市 場 上 有 兩 個 P ， 分 別 為 市 場 俗 稱 的 「 大 P 」 ( 現 為 8 % ) 和 「 細 P 」 ( 現 為 7 . 7 5 % ) 。 舉 例 來 說 ， P - 3 % ( P 為 8 % ) 的 實 際 按 息 是 5 % ； P - 2 . 7 5 % ( P 為 7 . 7 5 % ) 之 實 際 按 息 亦 等 於 5 % ， 比 較 之 下 ， 兩 個 計 劃 的 實 際 按 息 並 無 分 別 。 值 得 留 意 的 是 ， P 是 可 以 改 變 的 ， 而 折 扣 部 分 則 全 期 固 定 於 一 個 水 平 ， 整 個 還 款 期 內 不 會 改 變 ， 置 業 人 士 比 較 按 揭 時 要 一 併 考 慮 這 點 。

拆 息 (HIBOR) 按 揭 同 樣 有 兩 個 變 數 ， 分 別 是 H 和 後 面 附 加 的 固 定 息 率 部 分 。 H 為 香 港 銀 行 同 業 拆 息 利 率 ， 是 銀 行 在 銀 行 同 業 市 場 提 供 期 限 由 隔 夜 至 一 年 不 等 的 港 元 貸 款 利 率 。 理 論 上 ， 按 揭 供 款 人 可 選 擇 一 個 月 、 三 個 月 、 六 個 月 、 九 個 月 或 十 二 個 月 之 拆 息 率 。 一 般 而 言 ， 拆 息 期 愈 短 ， 面 對 利 率 波 動 的 風 險 愈 大 ， 息 率 亦 相 對 較 低 ， 因 此 選 用 一 個 月 拆 息 率 比 三 個 月 的 息 率 較 低 。 再 者 ， 借 貸 人 須 留 意 選 用 的 拆 息 按 揭 計 劃 是 否 設 有 「 鎖 定 按 息 上 限 」 機 制 ， 減 低 拆 息 波 動 帶 來 的 風 險 。

按 揭 市 場 競 爭 激 烈 ， 息 率 以 外 ， 各 大 銀 行 亦 提 供 其 他 優 惠 ， 以 配 合 不 同 貸 款 人 士 之 需 要 。 選 擇 按 揭 時 ， 買 家 應 將 不 同 按 揭 計 劃 『 一 籃 子 』 作 比 較 ， 例 如 比 較 罰 息 期 、 罰 息 率 、 現 金 回 贈 等 條 款 ， 從 而 選 出 最 適 合 自 己 的 按 揭 計 劃 。

早 前 曾 有 銀 行 以 免 罰 息 優 惠 作 招 徠 吸 引 客 戶 。 一 般 按 揭 計 劃 均 設 有 罰 息 期 ， 由 短 至 半 年 到 三 年 不 等 ， 罰 息 率 亦 各 有 差 別 。 罰 息 期 內 提 早 或 部 分 還 款 ， 供 款 人 士 便 須 繳 付 罰 息 。

通 常 免 罰 息 期 按 揭 計 劃 之 按 息 率 會 比 附 有 罰 息 期 的 按 揭 計 劃 為 高 ， 但 對 於 投 資 者 及 有 意 在 短 期 內 換 樓 的 人 士 ， 免 罰 息 計 劃 是 一 個 不 錯 的 選 擇 。

現 時 銀 行 推 出 的 按 揭 計 劃 大 部 分 會 提 供 相 當 於 貸 款 額 某 一 個 百 分 比 的 現 金 回 贈 ， 「 首 置 人 士 」 應 尤 其 留 意 有 提 供 現 金 回 贈 的 按 揭 計 劃 ， 有 關 回 贈 可 幫 助 他 們 減 輕 新 居 入 伙 期 間 的 額 外 開 支 ， 有 助 紓 緩 供 款 初 期 的 經 濟 負 擔 。 以 貸 款 額 200 萬 元 、 現 金 回 贈 0.5% 為 例 ， 現 金 回 贈 額 是 $10,000 。